مكافحة االحتيال.

الطبعة الثانية
نشره ألول مرة مكتب المنافسة الكندي عام 2012
هذا المنشور ليس وثيقة قانونية. يتمثل الغرض منه في توفير معلومات عامة للتسهيل عليك.
للحصول على معلومات حول أنشطة مكتب المنافسة، يرجى االتصال بـ:
Information Centre
Competition Bureau
50 Victoria Street
Gatineau QC K1A 0C9
819-997-4282 :هاتف
1-800-348-5358 :المجاني الرقم
الهاتف النصي )لضعاف السمع(: 8389-694-866-1
819-997-0324 :فاكس
www.competitionbureau.gc.ca :الويب موقع
للحصول على نسخة من هذا المنشور، أو استالمه بتنسيق بديل )بطريقة برايل، الطباعة بحروف كبيرة، إلخ. ( يرجى االتصال بمركز معلومات مكتب المنافسة على األرقام المذكورة أعاله.
ً عبر اإلنترنت بصيغة HTML على الرابط:
يتوفر هذا المنشور أيضا
http://www.competitionbureau.gc.ca/eic/site/cb-bc.nsf/eng/04333.html
اإلذن بالنسخ
ً وبأي وسيلة، دون مقابل أو موافقة إضافية من مكتب المنافسة، مع الحرص الواجب على
ً أو كليا
باستثناء ما تمت اإلشارة إليه خالف ذلك تحديدا، يجوز نسخ المعلومات الواردة في هذا المنشور، جزئيا
ضمان دقة المعلومات المنسوخة؛ وذكر مكتب المنافسة على أنه المؤسسة صاحبة المصدر؛ وأن النصوص المنسوخة ال تعرض على أنها نسخة رسمية للمعلومات التي تم نسخها، أو بأنها تابعة أو حاصلة
على تأييد من مكتب المنافسة. للحصول على إذن لنسخ المعلومات في هذا المنشور إلعادة توزيعه تجاريا، يرجى التقدم بطلب الحصول على تصريح التاج لحقوق النشر والتأليف أو الكتابة إلى:
Communications and Marketing Branch
Innovation, Science and Economic Development Canada
C.D. Howe Building
235 Queen Street
Ottawa, ON Canada
K1A 0H5
ISED@Canada.ca :اإللكتروني البريد
© جاللة الملكة صاحبة الحق في كندا، كما يمثلها وزير الصناعة، 2018
Cat. No. Iu54-42/2018Ar-PDF
ISBN: 978-0-660-29919-8
مقدمة
المحتالون متسترون وخبثاء يمكنهم استهداف أي شخص، من الصغار إلى المتقاعدين. يمكنهم
ً استهداف الشركات التجارية. ال أحد محصن ضد االحتيال.
أيضا
وجدت مجموعتنا من األبطال الخارقين طريقة الكتشاف عمليات االحتيال. وسرهم بسيط:
المعرفة قوة!
ً في مكافحة االحتيال. شارك هذا
ً خارقا
ً بطال
تابع القراءة لمعرفة كيف يمكنك أن تصبح أنت أيضا
الكتيب مع أسرتك وأصدقاءك وابدأ بتسليح نفسك بالمعلومات!
فهرس المحتويات
مبادئ مكافحة االحتيال. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .6
فخاخ االشتراك . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .7
سرقة الهوية . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .8
عمليات االحتيال باسم الرئيس التنفيذي . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .9
عمليات االحتيال الصحية والطبية . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .10
عمليات االحتيال الرومانسية. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .11
عمليات االحتيال على الشركات . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .12
التصيد االحتيالي وعمليات االحتيال عبر الرسائل النصية. . . . . . . . . . . . . . . .13
عمليات االحتيال الضريبية . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .14
عمليات االحتيال من الباب إلى الباب . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .15
عمليات االحتيال بادعاء حاالت الطوارئ. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .16
االحتيال عن طريق شراء البضائع. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .17
االحتيال عن طريق بيع البضائع . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .18
عالمات التحذير: أمور يجب االنتباه لها. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .19
اإلبالغ عن عملية احتيال . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .20
مبادئ مكافحة االحتيال
ً عن طريق تسليح نفسك بالمعلومات التي
ً حقيقيا
ً خارقا
كن بطال
تحتاجها لمكافحة االحتيال والحفاظ على سالمة
نفسك وعائلتك وأموالك.
أنت تعمل بكل جد لكسب أموالك. تود إنفاقها على األشياء التي تهمك- سواء على تعليم
أطفالك أو الذهاب في رحلة مثيرة أو شراء هاتف ذكي جديد.
المحتالون أشخاص حقيقيون. وهم يبحثون في كل يوم عن ضحايا. سيستهدفونك عبر
.ً
اإلنترنت أو عبر الهاتف أو البريد أو شخصيا
أنت مستهدف. يفقد آالف الكنديين ماليين الدوالرات بسبب المحتالين في كل عام. قد
.ً
يكون تأثير االحتيال على العائالت والشركات مدمرا
تعلم مكافحة االحتيال. يتضمن هذا الكتيب 12 من أكثر عمليات االحتيال شيوعا،
ً. وهو مليء بالنصائح والحيل حول كيفية حماية نفسك
والتي تستهدف الكنديين حاليا
وما عليك فعله إذا تعرضت لالحتيال.
أبلغ عن األمر! يمكن استهداف أي شخص، من المراهقين، إلى األجداد، إلى كبار
مسؤولي الشركات. أفضل ما يمكنك القيام به هو اإلبالغ عن االحتيال، مهما كان
المبلغ، إلى السلطات المختصة. ال تشعر بالحرج ألن ذلك سيساعد اآلخرين على
تجنب الوقوع في الفخ نفسه.
المعرفة هي قوتك. احم نفسك بالحصول على مزيد من المعلومات. باإلضافة إلى هذا
ً استشارة العديد من المواقع اإللكترونية الموثوقة للحصول على
الكتيب، يمكنك أيضا
مزيد من المعلومات.
لدى المركز الكندي لمكافحة االحتيال، الذي تديره شرطة الخيالة الكندية الملكية،
ّح
ومكتب المنافسة، وشرطة مقاطعة أونتاريو، كثير من المعلومات حول االحتيال. تسل
بالمعلومات اليوم بزيارة الموقع ca.antifraudcentre.www!
صفحة 6
فخاخ االشتراك
يمكن أن تغريك الصفقات الجيدة للوقوع في فخاخ مكلفة!
بمجرد تزويدهم ببيانات بطاقة االئتمان
الخاصة بك لتغطية تكاليف الشحن، يتم
توريطك دون علمك في اشتراك شهري.
ً
قد يكون من الصعب، إن لم يكن مستحيال
ً، إيقاف التسليم ودفع الفواتير.
تقريبا
ً تكتيكات المبيعات
تذكر، تستخدم غالبا
تحت الضغط الشديد مثل ”عرض محدود
المدة“ لدفعك للتسرع في اتخاذ قرار.
يستخدم المحتالون مواقع الويب، ورسائل
البريد اإللكتروني، ومنصات وسائط
التواصل االجتماعي، والهواتف من أجل
اإليقاع بالناس.
ّ ثق بغرائزك. إذا كان األمر أروع من أن يصدق، فال تقم باالشتراك.
ً عن
قبل االشتراك للحصول على نسخة تجريبية مجانية، اجر بحثا
ً السلبية منها. يعتبر
الشركة واقرأ التقييمات النقدية، خصوصا
ً للمعلومات.
ً رائعا
مكتب تحسين األعمال مصدرا
ال تشترك إذا لم تتمكن من العثور على األحكام والشروط أو فهمها.
ً وشروط
انتبه بشكل خاص إلى المربعات التي تم اختيارها مسبقا
اإللغاء وسياسات اإلرجاع وأي رسوم مبهمة.
إذا اشتركت في تجربة مجانية، احتفظ بجميع المستندات
واإليصاالت ورسائل البريد اإللكتروني والرسائل النصية.
افحص بانتظام بيانات بطاقة االئتمان الخاصة بك بحثا عن رسوم
متكررة أو غير معروفة.
إذا واجهتك مشكلة في إلغاء اشتراكك، اتصل بمزود بطاقة
االئتمان، أو منظمة حماية المستهلك المحلية، أو وكاالت
إنفاذ القانون.
نصائح لحماية نفسك:
.ً
إذا شككت في عملية احتيال، أبلغ عنها دائما
انتقل إلى الصفحتين 19 و20 لمزيد من المعلومات.
صفحة 7
يمكن لفخ االشتراك خداعك عن طريق
تقديم تجارب ”مجانية“ أو ”منخفضة
التكلفة“ للمنتجات والخدمات. عادة ما
تكون المنتجات المقدمة حبوب إنقاص
الوزن، وأغذية صحية ومستحضرات
صيدالنية ومنتجات مكافحة الشيخوخة.
سرقة الهوية
ساعد على ضمان بقاء هويتك خاصة بك وحدك!
يستخدم المحتالون أساليب تتراوح بين
طرق غير معقدة إلى تلك البالغة التعقيد.
بعيدا عن اإلنترنت، يمكنهم البحث في
صناديق القمامة أو سرقة البريد. على
اإلنترنت، يمكنهم استخدام برامج التجسس
والفيروسات، باإلضافة إلى القرصنة
والتصيد االحتيالي )انظر صفحة 13.)
إنهم يبحثون عن بيانات بطاقات االئتمان،
وتفاصيل الحسابات المصرفية، واالسم
ً عن كيفية جمع أو
يبحث المحتالون دائما
نسخ بياناتك الشخصية الرتكاب عمليات
االحتيال. يمكن للصوص إجراء عمليات
شراء باستخدام حساباتك، والحصول على
جوازات سفر، والحصول على منافع
حكومية، والتقدم بطلب للحصول على
القروض، وأكثر من ذلك. يمكن لهذا أن
يقلب حياتك رأسا على عقب.
وكلمات المرور عبر اإلنترنت، ورقم
رخصة القيادة ورقم جواز السفر.
سرقة الهوية هي جريمة خطيرة!
الكامل والتوقيع، وتاريخ الميالد، ورقم
الضمان االجتماعي، والعنوان الكامل،
واسم األم قبل الزواج، وأسماء المستخدم
ً بياناتك الشخصية عبر الهاتف أو عبر الرسائل
ال تقدم مطلقا
النصية أو البريد اإللكتروني أو اإلنترنت.
تجنب الحواسيب أو نقاط االتصال العامة عبر الواي فاي، كما هو
الحال في المقاهي، للوصول إلى البيانات الشخصية أو تقديمها؛
فذلك يعرضك للخطر.
قم بإنشاء كلمات مرور قوية وفريدة لكل من حساباتك على
اإلنترنت. احم أجهزتك وشبكة الواي فاي المنزلية بكلمة مرور.
استخدم خدمة دفع آمنة وذات سمعة جيدة عند الشراء عبر
اإلنترنت، ابحث عن محدد موقع الموارد الموحد URL الذي يبدأ بـ
”https ”ورمز القفل المغلق.
تجنب إعطاء بيانات شخصية عبر وسائط التواصل االجتماعي. فمن
الممكن استخدامها مع صورك الرتكاب االحتيال.
ً رقم تعريفك الشخصي PIN عند استخدام بطاقتك. إذا
غطي دائما
قمت بتسليمها إلى أمين الصندوق، ال تدعها تغيب عن نظرك.
ّمزق ودمر الوثائق المحتوية على بياناتك الشخصية.
.ً
إذا شككت في عملية احتيال، أبلغ عنها دائما
انتقل إلى الصفحتين 19 و20 لمزيد من المعلومات.
نصائح لحماية نفسك:
صفحة 8
عمليات االحتيال باسم الرئيس التنفيذي
إذا طلب منك الرئيس التنفيذي لشركتك إرسال أموال على وجه
السرعة؛ تأكد من أن البريد اإللكتروني حقيقي!
في الشركة، إما عن طريق الوصول إلى
عنوان بريده اإللكتروني أو من خالل
تقليده. سيبعثون رسائل بريد إلكتروني
تبدو واقعية، والتي تحاول خداعك لتحويل
األموال إلى طرف ثالث.
ستجعل رسائل البريد اإللكتروني الطلب
ً. على سبيل المثال، قد
ً وسريا
يبدو عاجال
يقولون إن المال مطلوب إلبرام عقد مهم،
أو إتمام صفقة سرية، أو تحديث بيانات
الدفع الخاصة بأحد الموردين.
هل تعمل في مجال المحاسبة أو المالية؟
هل لديك السلطة لتحويل األموال في
العمل؟ هل تعمل تحت رئاسة الرئيس
التنفيذي )CEO)؟ إذا كانت اإلجابة
بنعم، كن على حذر؛ فعملية االحتيال هذه
تستهدفك على وجه التحديد!
في حالة نموذجية ”لالحتيال باسم
الرئيس التنفيذي“ ، سينتحل المحتالون
شخصية أحد كبار المسؤولين التنفيذيين
يمثل االحتيال باسم الرئيس التنفيذي تهديدا
عالميا متزايدا يستهدف الشركات المحلية
الصغيرة والشركات الكبيرة على
حد سواء.
حافظ على أمان األنظمة الحاسوبية لديك عن طريق استخدام
برنامج مكافحة فيروسات محدث وحسن السمعة وكلمات
مرور قوية.
.ً
تحقق من صحة جميع طلبات التحويل إما عبر الهاتف أو شخصيا
ً بيانات االتصال المقدمة في رسائل
ال تستخدم مطلقا
البريد اإللكتروني.
ً ما ينشئ
تحقق من عنوان البريد اإللكتروني للمرسل- غالبا
المحتالون عناوين تشبه إلى حد كبير العناوين األصلية، مع اختالف
حرف واحد أو حرفين فقط.
ِّشجع شركتك على وضع عملية قياسية لتحويل األموال، والتي
تتطلب مستويات متعددة من الموافقات.
ّل التفاصيل التي تتشاركها علنا. يستخدم المحتالون المعلومات
قل
المتاحة على اإلنترنت وعلى شبكات التواصل االجتماعي للعثور
على الضحايا المحتملين وتحديد توقيت االحتيال عليهم.
عادة ما يكون المحتالون استراتيجيين
حول توقيت هذه الرسائل اإللكترونية. فهم
يرسلونها عندما يكون المدراء التنفيذيون
ً أو يصعب الوصول إليهم. هذه
خارجا
عملية احتيال مربحة قد تكلف الشركات
عشرات اآلالف إلى ماليين الدوالرات.
.ً
إذا شككت في عملية احتيال، أبلغ عنها دائما
انتقل إلى الصفحتين 19 و20 لمزيد من المعلومات.
نصائح لحماية نفسك:
صفحة 9
عمليات االحتيال الصحية والطبية
احترس من العالجات السحرية التي تقدم حلوال سريعة وسهلة.
يعرض المحتالون منتجات وخدمات تبدو
كأدوية وعالجات بديلة أصلية، والتي
تعالج الحاالت الخطيرة بسرعة وسهولة.
قد يبدو أن بعضها حاصل على تأييد
بعض المشاهير أو يُ ّروج له بشهادات من
أشخاص يزعمون الشفاء من المرض.
ً بنتائج
تعطي حيل فقدان الوزن وعودا
مذهلة بأقل أو دون مجهود. قد يروج
المحتالون التباع نظام غذائي غير عادي؛
هناك محتالون يأملون استغالل معاناة
ً من
الناس. األنواع الثالثة األكثر شيوعا
عمليات االحتيال الصحية هي العالجات
المعجزة، وبرامج إنقاص الوزن،
والصيدليات الوهمية على اإلنترنت. في
جميع الحاالت، غالبا ما تظهر على أنها
مشاركات دعائية على مواقع التواصل
االجتماعي أو مواقع الويب المنبثقة.
وصفة طبية من طبيب. وهي تعلن على
اإلنترنت وتبعث رسائل البريد اإللكتروني
غير المرغوبة. إذا استلمت المنتجات
الموعودة بالفعل، فال يوجد ضمان بأنها
أصلية أو آمنة للتناول.
تذكر أنه ال توجد أقراص سحرية أو عالجات معجزة لتحقيق فقدان
الوزن السريع أو لعالج الحاالت الطبية.
ال تثق في االدعاءات المتعلقة باألدوية والمكمالت الغذائية. احصل
على الحقائق مباشرة من أخصائي الرعاية الصحية المعالج لك.
ً بأي شيء تحت الضغط، خاصة إذا طلب منك دفعة
ال تلتزم أبدا
مسبقة كبيرة أو عقد طويل األجل.
اعلم أنه لو كانت صيدليات اإلنترنت مشروعة، فستتطلب
وصفات طبية سارية.
كن متشككا من موافقات أو شهادات المشاهير.
أو ممارسة تمارين ثورية؛ أو أجهزة
للتخلص من الدهون أو منتجات خارقة،
مثل الحبوب أو الرقع أو الكريمات.
تقدم صيدليات اإلنترنت المزيفة األدوية
ً أو بدون
والعقاقير بأسعار رخيصة جدا
.ً
إذا شككت في عملية احتيال، أبلغ عنها دائما
انتقل إلى الصفحتين 19 و20 لمزيد من المعلومات.
نصائح لحماية نفسك:
صفحة 10
عمليات االحتيال الرومانسية
من يوجد حقا وراء لوحة المفاتيح؟
أنه هو/ هي. بمجرد أن تغرم به/ بها،
سيبدأ/ تبدأ في مطالبتك بإرسال األموال.
قد يدعون أن أحد أفراد أسرتهم مصاب
بمرض شديد أو تعرضهم لموقف عسير
يحتاجون إليك فيه لمساعدتكم. بمجرد
إعطاءهم المال، غالبا ما يختفون.
ً واحذر من المحتالين
أبق متيقظا
المحتملين الذين سيحاولون تخفيض
دفاعاتك من خالل استغالل جانبك
الرومانسي والعاطفي. يمكنهم تصيّدك
على مواقع التعارف الرائجة واألصلية
وكذلك على تلك المزيفة.
في موقع المواعدة الحقيقي، قد يرسل
لك المحتال بضع رسائل وصورة جيدة
ّ المظهر لنفسه/ نفسها أو لشخص ما يدعي
في كثير من الحاالت، قد يرتب المحتال
حتى لاللتقاء بك شخصيا لجعل عملية
االحتيال تبدو أكثر مصداقية.
ال ترسل األموال أو تعط أي بيانات مالية عبر موقع تعارف.
ثق في غرائزك واطرح األسئلة واقرأ األحكام والشروط بعناية قبل
االشتراك.
اعرف أي الخدمات مجانية، وأيها تكلف أمواال، وما يلزم
إللغاء حسابك.
ال تستخدم سوى مواقع التعارف األصلية وذات السمعة الجيدة.
ً من عناوين مواقع الويب بعناية، حيث إن المحتالين
تحقق دائما
يقلدون في كثير من األحيان عناوين الويب الحقيقية.
ّه
تذكر أنه من غير المحتمل على اإلطالق أن يصرح شخص بحب
األبدي ألي شخص بعد تبادل عدد قليل من الرسائل أو رسائل
البريد اإللكتروني أو المكالمات الهاتفية أو الصور.
ً إنشاء موقع تعارف
يستطيع المحتال أيضا
مزيف، وفيه تدفع مقابل كل رسالة ترسلها
وتتسلمها. لحثك على الكتابة والدفع، قد
يرسل إليك المحتال رسائل مبهمة بالبريد
اإللكتروني عن حبه/ها لك
ورغبته/ها فيك.
.ً
إذا شككت في عملية احتيال، أبلغ عنها دائما
انتقل إلى الصفحتين 19 و20 لمزيد من المعلومات.
نصائح لحماية نفسك:
صفحة 11
عمليات االحتيال على الشركات
ابق على اطالع على المخططات التي تستهدف الشركات!
هناك احتيال شائع آخر، وهو االحتيال
المتعلق بمنتجات الصحة والسالمة. قد
تتلقى مكالمة هاتفية من شخص يدعي أنه
من حكومة المقاطعة، ويخبرك بأن حقيبة
اإلسعافات األولية الخاصة بشركتك تحتاج
إلى استبدال أو أن عليك تحديث تدريب
شركتك في مجال الصحة والسالمة. في
كلتا الحالتين، قد يُطلب منك
التصرف بسرعة.
في كثير من الحاالت، سيطاردك
المحتالون لدفع المبلغ الذي يدعون بأنك
مدين لهم به. حتى أنهم سيخدعونك لتصدق
بأنهم سيبلغون عنك إلى وكالة للتحصيل.
ّف نفسك وموظفيك وزمالئك في العمل بتوخي الحذر من
ثق
المكالمات غير المرغوب فيها.
أنشئ قائمة بالشركات التي تتعامل معها شركتك عادة.
قلل عدد الموظفين الذين يمكنهم الموافقة على المشتريات
ودفع الفواتير.
حدد بوضوح إجراءات التحقق والدفع وإدارة الحسابات والفواتير.
اتصل بمسؤول التنظيم في المقاطعة لمعرفة التزاماتك القانونية.
سيستخدم المحتالون أسماء شركات أو شعارات مشابهة لتلك
الخاصة بالشركات المعروفة لجعل فواتيرهم تبدو حقيقية. افحص
الفواتير بعناية قبل دفع أي مبالغ.
هناك احتيال آخر محتمل، وهو االحتيال
المتعلق بالتجهيزات المكتبية، والذي
ينطوي على تلقي ودفع ثمن
سلع لم تطلبها.
.ً
إذا شككت في عملية احتيال، أبلغ عنها دائما
انتقل إلى الصفحتين 19 و20 لمزيد من المعلومات.
نصائح لحماية نفسك:
صفحة 12
يمكن حتى خداع المنظمات من أي حجم
بطرق االحتيال الذكية، لذلك تأكد من
التعرف عليها.
من النماذج الشهيرة عملية االحتيال عبر
ً
الدليل. يرسل المحتال إلى شركتك مقترحا
لإلدراج أو اإلعالن في مجلة أو جريدة
أو دليل أعمال أو دليل على اإلنترنت.
سيتصل هاتفيا لتأكيد العنوان وغيره من
البيانات، وبعد ذلك سيتسلم قسم المحاسبة
الفاتورة ويدفعها، ّ غير مدرك بأن شركتك
لم تطلب الخدمة أو تأذن بها في الواقع.
التصيد االحتيالي وعمليات االحتيال
عبر الرسائل النصية
كن على حذر. يمكن تلفيق الرسائل بسهولة!
تأكيد، إما عبر البريد اإللكتروني أو بالنقر
على رابط للويب، بياناتك الشخصية أو
المالية، مثل رقم بطاقة االئتمان الخاصة
بك، وكلمات المرور ورقم الضمان
االجتماعي.
االحتيال عبر الرسائل النصية هو الشيء
نفسه، إال أنه يتم عن طريق الرسائل
النصية.
بالنظر إلى أننا نقضي المزيد من الوقت
على اإلنترنت، يزداد المحتالون ابتكارا
في عمليات االحتيال عبر الفضاء الرقمي.
يحدث التصيد االحتيالي عندما تتسلم
رسالة غير مرغوب فيها بالبريد
اإللكتروني، والتي يدعي مرسلها أنه من
منظمة ذات ترخيص، مثل المؤسسات
المالية أو الشركات أو الوكاالت
الحكومية. يطلب منك المحتالون تقديم أو
تتخذ العديد من األشكال والنماذج، لكنها
في النهاية تسعى للحصول على
بياناتك الشخصية.
ً بياناتك
اعلم أن المنظمات ذات السمعة الطيبة لن تطلب أبدا
الشخصية عن طريق البريد اإللكتروني أو الرسائل النصية.
تجاهل الرسائل الواردة من جهات اتصال غير معروفة.
قم بحذف الرسائل المشبوهة ألنها قد تحمل الفيروسات.
ال ترد على رسائل البريد غير المرغوبة، ولو حتى إللغاء
االشتراك، وال تفتح أي مرفقات أو تتبع أي روابط.
للتحقق من ارتباط تشعبي دون النقر عليه، مرر مؤشر الفأرة
فوقه. تحقق بعناية مما إذا كان صحيحا.
قم بتحديث برنامج مكافحة الفيروسات الخاص بك على جميع األجهزة.
ً رقم الهاتف أو عنوان البريد اإللكتروني الوارد
ال تستخدم مطلقا
في الرسالة المريبة- استخدم بيانات االتصال المدرجة على مواقع
الويب التي تم التحقق منها.
ً ما تنسخ هذه الرسائل أسلوب وشعار
غالبا
المؤسسات التي تثق بها، وعادة ما
تتضمن دعوة إلى اتخاذ إجراء ما. وهي
.ً
إذا شككت في عملية احتيال، أبلغ عنها دائما
انتقل إلى الصفحتين 19 و20 لمزيد من المعلومات.
نصائح لحماية نفسك:
صفحة 13
عمليات االحتيال الضريبية
هل تلقيت مكالمة أو بريد إلكتروني من وكالة اإليرادات
الكندية )CRA)؟ تأكد من صحتها!
اإليرادات الكندية وأن عليك دفعها على
الفور، وإال فسيبلغون الشرطة.
على أية حال، إذا تلقيت مكالمة أو رسالة
ً أو رسالة نصية تذكر
ً إلكترونيا
أو بريدا
أنك مدين بمال لوكالة اإليرادات الكندية ،
يمكنك التحقق عبر اإلنترنت عن طريق
خدمة ”حسابي“ Account My أو
.1-800-959-8281 بالرقم االتصال
تتلقى رسالة نصية أو رسالة بريد
إلكتروني من وكالة اإليرادات الكندية
تدعي بأنه يحق لك استرداد مبلغ إضافي
وأن كل ما عليك القيام به هو تقديم بياناتك
المصرفية. احترس- هذا الوضع الرائع-
إذا كان صحيحا- هو بالضبط ما تبدو عليه
عملية االحتيال الضريبي.
هناك صيغة أخرى، وهي االتصال
بك واالدعاء بأنك مدين بأموال لوكالة
.ً
إذا شككت في عملية احتيال، أبلغ عنها دائما
انتقل إلى الصفحتين 19 و20 لمزيد من المعلومات.
ً بما يلي:
لن تقوم وكالة اإليرادات الكندية أبدا
استخدام لغة عدوانية أو تهديدية.
تهديدك باالعتقال أو إرسال الشرطة.
ً أو بطاقات
طلب الدفعات عبر بطاقات االئتمان المدفوعة مسبقا
الهدايا، مثل آي تيونز وهوم ديبو وما إلى ذلك.
جمع أو توزيع المدفوعات عن طريق التحويل اإللكتروني
.Interac e-transfer
استخدام الرسائل النصية للتواصل تحت أي ظرف من الظروف.
رسائل البريد اإللكتروني الواردة من وكالة اإليرادات الكندية:
ال تطلب أبدا بيانات مالية.
ال تقدم أبدا بيانات مالية.
طرق الدفع المقبولة لدى وكالة اإليرادات الكندية هي:
الخدمات المصرفية عبر اإلنترنت.
بطاقة الخصم.
.ً
ّ الخصم المخول مسبقا
نصائح لحماية نفسك:
صفحة 14
عمليات االحتيال من الباب إلى الباب
طق، طق! من هناك؟ محتال!
االشتراك للحصول على خدمة ال تريدها
أو تحتاج إليها.
ً ما تكون هذه الخدع العدوانية
غالبا
للتبرعات الخيرية، أو فرص االستثمار
أو الخدمات المنزلية وصيانة األجهزة
المختلفة، مثل سخانات المياه واألفران
ومكيفات الهواء.
على الرغم من أننا نعيش في العصر
الرقمي، ال تزال هناك بعض عمليات
االحتيال القديمة التي تأتي مباشرة إلى باب
منزلك، مما يشكل تهديدا لك وللشركات.
في عمليات االحتيال هذه، يستخدم مندوبو
المبيعات بطريقة الباب إلى الباب تكتيكات
تحت ضغط شديد إلقناعك بشراء منتج أو
أخرى، تكون المنتجات أو الخدمات ذات
ُ نوعية رديئة أو ليست كما عرض عليك.
ال تشعر بالضغط التخاذ قرار سريع- خذ وقتك إلجراء بعض البحث
.ً
حول البائع والمنتجات أوال
اطلب بطاقة هوية تحمل صورة، واعرف اسم الشخص والشركة أو
المؤسسة الخيرية التي يمثلها.
اطلب تفاصيل عن المؤسسة الخيرية حول كيفية تخصيص األموال.
.ً
تأكد من الحصول على هذا كتابيا
ال تشارك أي بيانات شخصية أو نسخ من أي فواتير أو
كشوفات مالية.
ال تسمح بالدخول إلى عقارك إال لألشخاص الذين تثق بهم. قبل
أن تستثمر.
قم بالبحث قبل أن تستثمر. ال توقع على أي شيء واقرأ دائما
التفاصيل الدقيقة.
اعرف حقوقك. اتصل بمكتب شؤون المستهلك المحلي- معظم
المقاطعات واألقاليم لديها مبادئ توجيهية بموجب قانون
حماية المستهلك.
ً المنتج
في كثير من الحاالت، لن تتلقى أبدا
أو الخدمة التي وعدت بها. في أحيان
.ً
إذا شككت في عملية احتيال، أبلغ عنها دائما
انتقل إلى الصفحتين 19 و20 لمزيد من المعلومات.
نصائح لحماية نفسك:
صفحة 15
عمليات االحتيال بادعاء حاالت
الطوارئ
أيها األجداد المحبون، ال تتصرفوا بسرعة كبيرة!
أو وجود مشكالت في العودة إلى الوطن
من بلد أجنبي- وأنه بحاجة المال
على الفور.
سيطرح عليك المتصل أسئلة، مما يجعلك
تكشف عن بياناتك الشخصية. سيجعلك
ً تقسم على السرية، فيقول إنه يشعر
أيضا
بالحرج وال يريد أن يكتشف أفراد العائلة
اآلخرين ما حدث.
عادة ما تستهدف عمليات االحتيال بادعاء
حاالت الطوارئ األجداد المحبين، وذلك
باستغالل عواطفهم لسرقة أموالهم.
تبدأ عملية االحتيال النموذجية بتلقي الجد
أو الجدة لمكالمة هاتفية من شخص يدعي
أنه حفيده/ حفيدها. يتابع ”الحفيد“ القول
بأنه في ورطة- تشمل المحن الشائعة
تعرضه لحادث سيارة أو حبسه في السجن
في حاالت أخرى، سيتظاهر المحتال بأنه
جار قديم أو صديق للعائلة في ورطة.
خذ وقتك للتحقق من القصة. يعتمد المحتالون على رغبتك في
المساعدة السريعة للشخص العزيز عليك الواقع في حالة طارئة.
اتصل بوالدي الطفل أو أصدقائه لمعرفة مكانه.
اطرح على المتصل أسئلة ال يمكن سوى للشخص الذي تعرفه
اإلجابة عليها، وتحقق من هويته قبل اتخاذ خطوات للمساعدة.
ال ترسل األموال إلى أي شخص ال تعرفه وتثق به.
ال تقم أبدا بإعطاء أي بيانات شخصية للمتصل.
ينطوي نوع آخر من هذه الحيلة على
وجود شخصين على الهاتف، يتظاهر
أحدهما بأنه الحفيد واآلخر بأنه ضابط
شرطة أو محام.
.ً
إذا شككت في عملية احتيال، أبلغ عنها دائما
انتقل إلى الصفحتين 19 و20 لمزيد من المعلومات.
نصائح لحماية نفسك:
صفحة 16
االحتيال عن طريق شراء البضائع
ال يتمتع جميع البائعين عبر اإلنترنت بسمعة طيبة!
أو Craigslist .سيعلنون عن منتجاتهم
بأسعار منخفضة للغاية، مما يحفزك على
شرائها.
في نهاية المطاف، إذا حصلت على أي
شيء، فقد يكون ذا نوعية رديئة أو تقليد
سيئ لما توقعته.
في حاالت أخرى، سيغريك المحتالون
بالنقر على روابط لجهات راعية
ً بشكل
إذا كان الموقع أو العرض متميزا
كبير عن البقية، فمن المحتمل وجود
حيلة ما.
اشتر من الشركات أو األفراد الذين تعرفهم عن طريق السمعة أو
من تجارب سابقة.
ال تبرم صفقة أبدا خارج موقع المزاد.
حذار من البائعين البعيدين أو الذين لديهم تقييمات نقدية محدودة
أو معدومة.
استخدم بطاقة ائتمان عند التسوق عبر اإلنترنت؛ يقدم العديد منها
حماية وقد يرد أموالك.
ً من مواقع الويب التي تحتوي على أخطاء إمالئية وأخطاء
كن حذرا
نحوية.
اقرأ سياسات استرداد األموال وإرجاع البضائع، بما في ذلك
التفاصيل الدقيقة.
اطرح على الموردين أسئلة وتأكد من الجداول الزمنية لتقديم
الخدمات والتكلفة اإلجمالية.
ستوجهك إلى موقع للويب يبدو حقيقيا.
إذا قررت الشراء من هناك، فلن تستفيد
من أي حماية أو خدمات تقدمها المواقع
المشروعة.
.ً
إذا شككت في عملية احتيال، أبلغ عنها دائما
انتقل إلى الصفحتين 19 و20 لمزيد من المعلومات.
نصائح لحماية نفسك:
صفحة 17
يمثل التسوق عبر اإلنترنت تسلية مفضلة
لكثير من المستهلكين. لكن العديد من
الصفقات التي تراها على اإلنترنت- من
المحافظ األصلية الرخيصة إلى السلع
اإللكترونية المخفضة بشكل كبير- هي
أروع من أن تكون حقيقية.
قد ينشئ المحتالون حسابات على مواقع
المزادات المعروفة، مثل eBay ،أو على
سوق عبر اإلنترنت، مثل Kijiji
االحتيال عن طريق بيع البضائع
يمكن أن يظهر المحتالون كمشترين.
على إشعار مالي من PayPal أو بالبريد
اإللكتروني يدعي أن الدفعة في انتظار
المراجعة.
تكمن الخدعة في أن اإلشعار سيقول أنه
لن يتم إصدار الدفعة إال عند تقديم رقم
تتبع للبضائع. عند إدخالك لرقم التتبع،
ستكون قد شحنت البضائع بالفعل، ووقتها
.ً
ستعرف أن إشعار الدفع كان مزيفا
ً عبر اإلنترنت، إما
إذا كنت تبيع سلعا
بشكل شخصي أو كجزء من نشاط
تجاري، كن على حذر من المشتري،
حيث أن هناك خطر التعرض لالستهداف
ِبل المحتالين الذين يرغبون في أخذ
من ق
سلعك أو نقودك أو كالهما.
في إحدى الصيغ، سيوافق المحتال على
شراء بضاعتك دون رؤيتها. ستحصل
رسوم للحصول على حساب للشركات
إلكمال المعاملة. سيعرض المحتال دفع
الرسوم إذا قمت بتسديدها له باستخدام
خدمة لتحويل األموال أو إرسال
الحواالت. إذا وافقت، فستذهب أموال
”الرسوم“ إلى الفنان المحتال.
ً في مكان محلي وعام ومأمون إلتمام مبادلة.
اجتمع دائما
حذار من رسائل البريد اإللكتروني العامة ذات األخطاء النحوية.
حذار من المشترين البعيدين الذين يرغبون في شراء منتجات أو
أشياء أخرى دون رؤيتها.
ً ما ينشئ
تحقق من عنوان البريد اإللكتروني للمرسل- غالبا
المحتالون عناوين تشبه إلى حد كبير العناوين األصلية، مع اختالف
حرف واحد أو حرفين فقط.
ال ترسل أمواال للحصول على المال.
في حاالت أخرى، قد يُدفع لك عن طريق
تحويل نقدي مزيف أو شيك احتيالي أو
بطاقة ائتمان مسروقة.
في صيغة أخرى، قد يرسل لك المحتال
رسالة تفيد بأنه ال يمكن إرسال الدفعة
بسبب مشكلة في حسابك على PayPal أو
حسابك المصرفي. سيُطلب منك دفع
.ً
إذا شككت في عملية احتيال، أبلغ عنها دائما
انتقل إلى الصفحتين 19 و20 لمزيد من المعلومات.
نصائح لحماية نفسك:
صفحة 18
المكالمات غير المرغوب فيها. قد تتلقى مكالمة من شخص يدعي أن لديك فيروس
على حاسوبك، أو أنك مدين للضرائب أو أنه وقع نشاط احتيالي في حساباتك
المصرفية. اعلم أن المؤسسات المشروعة لن تتصل بك مباشرة. قم بإنهاء المكالمة
واتصل بالمؤسسة بنفسك باستخدام الرقم المستقى من مصدر موثوق به، مثل دفتر
الهاتف أو موقع الويب الخاص بالمؤسسة أو حتى الفواتير وكشوف الحساب.
طلبات الصداقة غير المرغوب فيها على شبكات التواصل االجتماعي. ال تقبل طلبات
صداقة من أشخاص ال تعرفهم حتى تراجع ملفهم الشخصي أو تسأل أصدقاءك
ً إلى حد ما أم أنه
الحقيقيين ما إن كانوا يعرفونهم. هل يبدو ملفهم الشخصي فارغا
يحتوي على مشاركات عامة للغاية؟ هل يبدو أنه يعد بأكثر من الصداقة؟ هذه بعض
العالمات التحذيرية التي تشير إلى عملية احتيال. احذف هذا الطلب وقم بحظر
الطلبات المستقبلية.
العروض البريدية المذهلة. لقد تلقيت بطاقة لعبة في البريد، والتي تضمن لك الفوز
أو أنك فزت بالفعل. قد تتراوح الجوائز من السيارات إلى الرحالت. إذا لم تكن قد
شاركت في مسابقة، تخلص من هذه البطاقة، فهي على األرجح عملية احتيال!
ّ إن ذلك فقط أروع من أن يصدق. كلنا يحب الحصول على صفقة رائعة. لكن
العروض الصادمة، والخصومات المذهلة، واألسعار غير الحقيقية قد تدل على أن
ً. عادة ما تشتري األسعار الرخيصة منتجات رخيصة، أو
العرض ليس كما يبدو تماما
سلع مزيفة. قد تتطلب العروض المجانية منك تقديم بيانات بطاقة االئتمان الخاصة بك
من أجل الشحن. يمكن أن تؤدي تكتيكات صغيرة كهذه إلى أرباح كبيرة للمحتالين.
ً إلرسال األموال
الحواالت المصرفية. تتضمن العديد من عمليات االحتيال طلبا
ً باستخدام خدمة لتحويل األموال، مثل موني غرام MoneyGram وويسترن
إلكترونيا
ّرة مثل بيتكوين. تذكر أن إرسال
يونيون Union Western ،أو باستخدام عملة مشف
ً- بمجرد استالم المبلغ، فمن شبه
حوالة عبر هذه الخدمات يشبه إرسال األموال نقدا
المستحيل استرداد أموالك.
ً من كيفية
ً عبر اإلنترنت- كن حذرا
ً- خصوصا
المدفوعات الزائدة. عندما تبيع شيئا
الدفع لك. قد يرسل لك المحتال شيكا مزيفا من أمين الصندوق، إما شخصي أو تجاري
ً
بمبلغ يتجاوز ما يدين لك به. سيُطلب منك إيداع الشيك وتحويل األموال الزائدة فورا
إليهم. بمجرد أن يدرك البنك أن الشيك مزور، ستكون مسؤوال عن األموال المسحوبة.
األخطاء اإلمالئية. كن متشككا من رسائل البريد اإللكتروني أو الرسائل أو المواقع
التي تحتوي على كلمات شائعة بها أخطاء إمالئية؛ أو أخطاء نحوية تجعل من الصعب
ً تفحص عناوين البريد
قراءتها أو تعابير مستخدمة بشكل غير صحيح. يجب أيضا
اإللكتروني وعناوين الويب بدقة لمعرفة ما إن كانت هناك أخطاء أو اختالفات طفيفة.
طلب البيانات الشخصية. قد يطلب المحتالون من الضحايا المحتملين تقديم بيانات
ً إذا طلب منك
شخصية أو مالية أكثر مما هو مطلوب للمعاملة أو المناقشة. كن متشككا
ً من جواز سفرك أو رخصة القيادة أو رقم الضمان االجتماعي أو تاريخ
أحدهم نسخا
الميالد، خاصة إذا كنت ال تعرف من يطلبها.
عالمات التحذير: أمور يجب االنتباه لها
تعلم التعرف على العالمات التي تدل على وجود خطأ ما.
صفحة 19
سواء تعرضت لعملية احتيال أو تم استهدافك من قبل محتال، يجب عليك دائما اإلبالغ
ً من اتخاذ إجراء ضد عمليات االحتيال،
عن ذلك. قد ال تتمكن السلطات الكندية دائما
لكن هناك طرق يمكنك المساعدة بها. عن طريق اإلبالغ عن عملية االحتيال، قد تتمكن
السلطات من تحذير األشخاص اآلخرين وتنبيه وسائل اإلعالم لتقليل فرص انتشار
ً تحذير أصدقائك وأسرتك من أي عمليات
عملية االحتيال. عليك أيضا
احتيال قد تصادفك.
فيما يلي بعض النصائح حول جهة اإلبالغ، بناء على نوع عملية االحتيال:
مكتب المنافسة
www.competitionbureau.gc.ca
1-800-348-5358
المركز الكندي لمكافحة االحتيال
www.antifraudcentre.ca
1-800-495-8501
اإلبالغ عن عملية احتيال
يعتمد الشخص الذي يتعين عليك االتصال به على المكان الذي
تعيش فيه ونوع عملية االحتيال.
عمليات االحتيال المحلية
اتصل بمكتب شؤون المستهلك المحلي
يعد مكتب شؤون المستهلك المحلي في منطقتك أفضل مصدر للتحقيق في عمليات
االحتيال التي يبدو أنها تأتي من داخل المقاطعة أو اإلقليم الذي تعيش فيه. يمكن
العثور على قائمة بمكاتب شؤون المستهلك على مستوى المقاطعات واألقاليم في دليل
المستهلك الكندي.
www.consumerhandbook.ca
عمليات االحتيال المالية واالستثمارية
اتصل بالمسؤولين عن األوراق المالية الكندية
تتضمن عمليات االحتيال المالية عروض مبيعات أو عروضا ترويجية حول المنتجات
والخدمات المالية، مثل التقاعد، أو الصناديق المدارة، أو االستشارات المالية، أو
التأمين، أو حسابات االئتمان أو الودائع.
تشمل عمليات االحتيال االستثمارية شراء األسهم، وتداول العمالت األجنبية،
واالستثمارات الخارجية، ومخططات بونزي، أو خطط االستثمار في البنوك الرئيسية.
يمكنك اإلبالغ عن عمليات االحتيال المالية واالستثمارية لمديري األوراق المالية
الكندية أو منظم األوراق المالية المحلي في منطقتك.
www.securities-administrators.ca
عمليات االحتيال المصرفية وبطاقات االئتمان
اتصل بالبنك أو المؤسسة المالية التي تتعامل معها
باإلضافة إلى اإلبالغ عن عمليات االحتيال هذه إلى مركز مكافحة االحتيال الكندي،
يجب عليك تنبيه البنك أو المؤسسة المالية حول أي مراسالت مشبوهة تتلقاها
بخصوص حسابك. يمكنهم تقديم النصح بشأن ما يجب فعله بعد ذلك.
عند االتصال ببنكك أو مؤسستك المالية، تأكد من استخدام رقم الهاتف الموجود في
دفتر الهاتف، أو في كشف حسابك أو على ظهر بطاقتك.
رسائل البريد اإللكتروني والرسائل النصية غير المرغوب فيها
اتصل بمركز اإلبالغ عن الرسائل غير المرغوب فيها
يصل العديد من عمليات االحتيال عبر البريد اإللكتروني والرسائل النصية. قم بزيارة
ca.gc.fightspam.www للحصول على معلومات حول التشريع الكندي لمكافحة
البريد المزعج وكيفية التبليغ عنه.
ً إبالغ البنك أو المؤسسة المالية أو غيرها من المؤسسات المعنية بالرسائل
يمكن أيضا
االحتيالية أوالتصيدية التي تطلب تفاصيل شخصية . مرة أخرى، تأكد من استخدام رقم
هاتف أو عنوان بريد إلكتروني مدرج في مصدر رسمي معروف، وليس العنوان الذي
يظهر في البريد اإللكتروني.
صفحة20
االحتيال والسرقة والجرائم األخرى
اتصل بالشرطة
كثير من عمليات االحتيال التي قد تنتهك قوانين حماية المستهلك )تلك التي يفرضها
ً
مكتب المنافسة وغيره من األجهزة الحكومية ووكاالت إنفاذ القانون( قد تنتهك أيضا
أحكام االحتيال في القانون الجنائي.
إذا وقعت ضحية لعملية احتيال- بمعنى أنك تكبدت خسارة بسبب عدم أمانة أو خداع
شخص ما- فكر في االتصال بالشرطة المحلية، خاصة إذا كان المبلغ المعني كبيرا.
ُ يجب عليك بالتأكيد االتصال بالشرطة إذا سرقت ممتلكاتك أو تعرضت للتهديد أو
االعتداء من قبل محتال.
سرقة الهوية
اتصل بالشرطة
تشير سرقة الهوية إلى الحصول على بيانات شخصية لشخص آخر وجمعها ألغراض
إجرامية.
إذا شككت أو علمت أنك ضحية لسرقة الهوية أو االحتيال، أو إذا قمت دون قصد
بتقديم بياناتك الشخصية أو المالية، فيجب عليك:
االتصال بقوات الشرطة المحلية وتقديم بالغ.
اتصل بالبنك أو المؤسسة المالية و الشركة المصدرة لبطاقة االئتمان.
اتصل بمكتبي االئتمان الوطنيين وسجل إخطار بوقوع االحتيال على تقارير
االئتمان الخاصة بك.
قم دائما باإلبالغ عن سرقة الهوية واالحتيال. اتصل بالمركز الكندي
لمكافحة االحتيال.
منظمات إضافية لالتصال بها حسب الحالة:
مكتب تحسين األعمال في المقاطعة
وكالة اإليرادات الكندية- خط االستعالم عن الجهات الخيرية
www.cra-arc.gc.ca
1-800-267-2384
مكتب سجالت المقاطعة التي تعيش فيها
يمكن لمكاتب االئتمان إصدار إخطار بوقوع احتيال على حسابك، مما ينبه
المقرضين والدائنين بوقوع احتيال محتمل:
إكويفاكس كندا Canada Equifax
1-800-465-7166
ترانسيونيون كندا Canada TransUnion
1-866-525-0262
يتوفر الكتاب الصغير األسود عن حاالت االحتيال على اإلنترنت على الموقع
www.competitionbureau.gc.ca